【导语】：自相关部门发文，引导降低存量首套住房贷款利率后，许多问题一直困扰着借款人，多家银行最近发布公告明确了“操作指南”。解读来了！
我的城市刚宣布执行“认房不用认贷”原来按二套房贷利率办的房贷能申请下调利率吗?
银行：房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不用认贷”政策的，也在调整范围内。
解答：可以。这次调整范围明确是首套个人住房贷款，但根据近期“认房不用认贷”政策落地情况，原来“认房又认贷”政策下的购房者，有机会通过“二套转首套”享受政策利好。
我的房贷是在房贷利率“换锚”前办的，利率能降多少?
银行：2019年10月8日 (不含当日)前发放已转换为贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。
解答：如果小张在2019年初签订了房贷合同，利率是贷款基准利率的1.1倍。转换为LPR定价后，小张的房贷变为LPR加59个基点。假设小张当时所在城市的政策下限与全国保持一致，那这次调整，小张的房贷可以调整为LPR，明明白白可以降低59个基点。不过，值得注意的是，几家银行都表示如你当时的贷款利率低于全国下限银行将不作调整这意味着，曾经享受贷款基准利率打折优惠的借款人基本上不需要作调整。
以LPR为定价基准发放的房贷利率怎样调整?能下调多少?
银行：2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限 ( 原贷款合同期限)LPR利率执行;2022年5月15日(含)至2023年8月31日 (含 )已发放的或已签订合同但未发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限 ( 原贷款合同期限 )LPR减20个基点执行。
解答：你的房贷利率能降多少取决于两个关键因素贷款发放时间以及所在城市首套房贷利率政策下限影响降幅多少的“分水岭”就是2022年5月15日，因为自那日起，全国首套房贷利率政策下限调整为LPR减20个基点不过，对借款人而言，能享受到多大幅度的调降，还要看办理贷款时当地的首套房贷利率下限。比如，从2019年10月至今，北京地区首套房贷利率下限一直是LPR加55个基点，所以不论全国政策下限如何调降，在北京最低只能调降至LPR加55个基点。
如果此前没有选择将房贷利率转换为LPR计价，是不是就无法享受此次下调?
银行：符合首套住房贷款利率政策，且未以LPR为定价基准的固定利率贷款或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款客户，需申请转换为以LPR为定价基准后，再进行利率调整;未申请转换的，将无法办理。
解答：不是，还有机会申请转为采用LPR定价的浮动利率贷款。
个人还需要提出申请吗?
银行：可采取变更贷款利率和新发放贷款置换两种方式，这两种方式调整的结果一致。从操作的便利性来看，后者所需的流程较多，所花的时间较长，为方便客户，我行主要采取变更贷款利率方式。我行将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。
解答：大部分银行将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。但是，如果要采取“新贷款”置换“老贷款”的方式，或者要申请“二套转首套那还得向银行提出申请，9月25日起就可以办了。
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